子育てには何かとお金がかかるもの。「将来、大学までの教育費は足りるかな？」「インフレでお金の価値が下がらないか心配…」そんなお金の不安、少しでも解消しませんか？2024年から始まった「新NISA」は、そんな子育て世代の強い味方です。知っているだけで将来が大きく変わるかもしれない、子育て世代必見のマネー情報を、図解するように分かりやすくお届けします。
新NISAの非課税メリットによる教育資金の効率的運用
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象者 | 将来、子供の教育資金を計画的に準備したいと考えている子育て世代全般 |
| 主なメリット | 投資で得た利益が非課税になり、教育資金を効率的に増やせる可能性がある |
| 相談・申請先 | 証券会社、銀行などの金融機関 |
詳しく解説！
「これはどんな制度？」
新NISAは、2024年1月にスタートした新しい少額投資非課税制度です。一番の魅力は、なんといっても「投資で得た利益が非課税になる」という点。通常、株や投資信託で利益が出ると、その利益に対して約20%の税金がかかります。例えば100万円の利益が出ても、手元に残るのは約80万円。しかし、NISA口座での取引なら、100万円がまるまる手元に残るのです。この差はとても大きいですよね。
「なぜ教育資金準備に有利なの？」
子どもの教育資金は、大学入学など、使う時期まで10年以上の準備期間があるのが一般的です。この「長期」というのがポイント。新NISAは非課税で保有できる期間が無期限になったため、腰を据えた長期運用と非常に相性が良いのです。毎月コツコツ積み立てながら、時間をかけてお金に働いてもらう「複利の効果」と、利益に税金がかからない「非課税メリット」の相乗効果で、効率的にお金を育てることが期待できます。また、近年の物価上昇（インフレ）を考えると、銀行預金だけではお金の価値が目減りしてしまう可能性も。新NISAを活用した資産運用は、インフレに負けない教育資金作りにも繋がります。
「どうすれば利用できる？」
新NISAを始めるには、まず証券会社や銀行で「NISA口座」を開設する必要があります。ネット証券ならスマートフォン一つで申し込みが完結することも多く、意外と手軽にスタートできますよ。
「注意点は？」
NISAはあくまで「投資」です。銀行預金とは違い、元本が保証されているわけではありません。投資した商品の価格が変動し、元本割れするリスクがあることは理解しておきましょう。だからこそ、後述する「長期・積立・分散」というリスクを抑える投資の基本が重要になります。
子育て世代が知っておきたい新NISAでの教育資金準備のポイント
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象者 | 新NISAで子供の教育資金を準備したい親、ジュニアNISAからの移行を考える人 |
| 主なメリット | 親名義で運用するため柔軟性が高く、児童手当などを活用して計画的に資産形成できる |
| 相談・申請先 | 証券会社、銀行などの金融機関、ファイナンシャル・プランナー |
詳しく解説！
「ジュニアNISAとの違いは？」
2023年末で終了した「ジュニアNISA」は、子ども名義で口座を開設する制度でした。一方、新NISAは18歳以上の大人しか口座を開設できません。そのため、教育資金を準備する場合は「親名義」の口座で運用し、必要なタイミングで子どもに使うという形になります。
「子ども名義じゃないと不便？」と思うかもしれませんが、実はメリットも大きいのです。ジュニアNISAは原則18歳まで引き出せない制限がありましたが、親名義の新NISAなら、大学入学前の中学・高校の塾代や留学費用など、急な出費にも柔軟に対応できます。ライフプランの変化に合わせて、いつでも引き出せる安心感があります。
「児童手当を賢く活用しよう」
子育て世代にとって心強い「児童手当」。この手当を「最初からなかったもの」と考えて、新NISAでの積立に回すのは非常に効果的な方法です。例えば、月1万円を18年間、年利5%で運用できたと仮定すると、元本216万円が約350万円に増える計算になります。普通に貯金するだけでは得られない大きな差ですよね。児童手当という「天引き」しやすいお金を活用することで、無理なく教育資金の土台を築くことができます。
「贈与税の心配は？」
親名義の口座から子どもの学費を支払う場合、それが社会通念上相当と認められる範囲であれば、基本的に贈与税の対象にはなりません。必要な時に必要な分だけ学費や入学金として支払う形であれば、心配しすぎる必要はないでしょう。
「出口戦略も考えておこう」
教育資金は「この時期までに、これくらい必要」とゴールが明確な資金です。大学入学の直前に株価が暴落して資産が減ってしまった…なんて事態は避けたいですよね。そのため、子どもが高校生になる頃など、お金を使う時期が近づいてきたら、少しずつ利益を確定して現金化したり、値動きの安定した商品に移したりする「出口戦略」も視野に入れておくと安心です。
まとめ
新NISAは、強力な非課税メリットを活かして、インフレに負けない教育資金を準備できる心強い制度です。親名義で運用することによる柔軟性や、児童手当との組み合わせなど、子育て世代ならではの活用法がたくさんあります。将来のお金の不安を解消するため、まずは公式サイトで情報を確認したり、金融機関で口座開設の資料を取り寄せたりすることから始めてみませんか？未来のお子さんのための第一歩を、今日から踏み出しましょう。
※免責事項：本記事に掲載されている情報は、記事作成時点のものです。税制や制度は法改正により変更される可能性があります。また、本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品を推奨するものではありません。制度の利用や投資に関する最終的な判断は、必ず公式サイトで最新の情報をご確認の上、ご自身の責任で行ってください。
